Os padrões da taxa de esforço impediram que alguns jovens utilizassem garantias estatais para comprar casas, e alguns bancos aumentaram os padrões da taxa de esforço espalhar Profissionais do setor disseram à agência Lusa quando os empréstimos estarão garantidos.

A garantia pública, destinada a jovens dos 18 aos 35 anos, começou a funcionar no início deste ano e é válida até ao final de 2026, permitindo ao Estado prestar garantias até 15% para contratos de crédito imobiliário. valor da transação.

Embora a medida só esteja em vigor há alguns dias, Catarina Matos, vice-diretora da DS Intermediários de Crédito, disse à agência Lusa que a loja da agência já assinou três escrituras de compra com empréstimos com garantia pública e tem vários contratos de compra de casa.

“A procura por esta medida é muito elevada. Recebemos uma forte resposta dos casais jovens”, explica Catarina Matos, mas salienta também que também há muitos casos em que os bancos rejeitam pedidos.

Ele disse que algumas das rejeições incluíam pessoas que teriam sido aprovadas para um empréstimo se tivessem seguido o processo normal - isto é, se tivessem solicitado até 90 por cento do valor avaliado da casa - mas que, usando uma garantia e portanto, até 100 por cento do financiamento que não cumpre os padrões da taxa de esforço.

Ana Paula Silva da Century21 disse ainda ter documentado vários casos em que jovens não conseguiram obter financiamento a 100% devido a critérios “errados” de taxa de esforço (que não pode ultrapassar os 35%).

Na prática, conjugando esta garantia com as regras de concessão de crédito imobiliário, a medida permite aos jovens aceder a 100% do valor avaliado da sua casa, em vez do limite de 90% que se aplica à maioria dos clientes.

“Acho que muita gente não percebe o desempenho necessário para atingir os 100% porque a questão da taxa de esforço ainda existe e não é viável na maioria dos casos”, disse o consultor da Century21.

Ana Paula Silva disse que das dezenas de processos que tratou desde o início do ano, apenas cerca de uma dezena conseguiu obter financiamento a 100%, acrescentando que pela sua experiência até agora, pelo que observamos, 100% do financiamento vem apenas da ajuda a quem já conseguiu comprar casa - o que lhes falta é a reserva de poupança para dar entrada, porque muitas vezes estas pessoas só recentemente começaram a trabalhar.

Outra situação que eles apontam é que, espalhar Alguns bancos calculam (margem de lucro bancário) quando a simulação de crédito tem garantia estatal.

"Há uma ou duas situações em que quando informamos ao banco que se trata de um empréstimo com garantia pública, espalhar Catarina Matos diz que esta é uma das razões pelas quais algumas pessoas ultrapassam os limites da taxa de esforço.

Ana Paula Silva disse à Lusa que tem conseguido manter a vida até agora nos casos que lhe passaram pelas mãos. espalharmas vale ressaltar que já se ouviu falar de agravamento do quadro.

Paulo Caiado, presidente da Associação Portuguesa dos Profissionais e Empresas do Imobiliário (APEMIP), destacou algumas das “lacunas de informação” que os jovens têm sobre a medida.

“Há muita gente que se surpreende com o funcionamento da garantia do Estado porque acredita que o Estado vai disponibilizar algum tipo de financiamento para cobrir a ‘entrada’ de uma casa”, disse Paulo Caiado.

Considerando que a informação sobre a garantia do Estado “não é passada da forma mais eficiente”, Paulo Caiado notou que há jovens que acreditam que a componente do empréstimo com garantia pública não conta para a taxa de esforço.

O presidente da APEIP reiterou ainda que embora o impacto da medida fosse pequeno - uma vez que os jovens não constituem a maioria dos compradores de habitação - iria colocar maior pressão nos mercados sem oferta de habitação a preços acessíveis.

“Se implementarmos medidas para incentivar as pessoas a fazer compras, os preços poderão facilmente subir”, sublinhou.

Diretor de Comunicações e Conteúdo do Ph.D. A secretaria das Finanças Sara Antunes reportou uma situação um pouco diferente, dizendo à Lusa que embora ainda não existam dados sobre os processos com recurso a garantias do Estado, estes não são a maioria.

Ele disse: “Pelo menos até agora, não houve cobrança da garantia”. Ele enfatizou que muitas pessoas assinaram seus contratos no final do ano passado e não esperaram que as medidas fossem introduzidas.

“A garantia pública permite não pagar uma ‘entrada’. Mas fizemos muita coisa no final do ano passado onde (as pessoas) não esperaram pela garantia porque tinham fundos próprios para seguir em frente”, disse.

A garantia estatal está disponível para quem adquirir a primeira habitação permanente de valor não superior a 450 mil euros. O beneficiário não pode ser proprietário de prédio ou parte de prédio municipal e não pode ter rendimentos superiores ao oitavo escalão de rendimentos do IRS (rendimento tributável anual de cerca de 81 mil euros).