Estes são os primeiros dados sobre o uso de uma garantia pública para jovens por até 35 anos para comprar sua própria casa. O Banco de Portugal (BDP) disse na quarta -feira que, no primeiro trimestre, o crédito garantido representou 9% do volume contratado e 13% do novo crédito habitacional.

Mais representações podem ser a porcentagem de jovens que recorrem à garantia - permitindo que 100% obtenham o crédito necessário para a aquisição, enquanto em circunstâncias normais estariam entre 85% e 90% - no universo total de jovens que recorriam a crédito. Nesse caso, 56% dos novos contratos são concedidos fora da garantia (elegível ou não qualificado) e 44% são concedidos sob esta medida.

Esses dados estão incluídos no relatório de estabilidade financeira de maio, que está basicamente relacionado a fevereiro e março, dado que o início real da medida foi em janeiro, quando a credibilidade dos jovens diminuiu.

Não é muito positivo, mas previsível é o aumento do financiamento/valor da propriedade (Valor do empréstimo -LTV, sigla) é muito maior em crédito coberto por garantias públicas do que é observado no crédito total da habitação. A proporção aumentou de 68% para 72% entre julho de 2024 e agosto de 2024 até o final de 2024, mas subiu novamente no primeiro trimestre de 2025 e outros 75% em março de 2025.

Agora, em cartas de crédito com até 15% do estado como fiador, a relação LTV média é de 99%, com 89% dos contratos mostrando uma proporção de 100%.

Já entre jovens qualificados, mas eles escolheram não recorrer à garantia, "a proporção permanece estável e baixa, cerca de 83%.

Em relação à proporção entre despesas e serviços de dívida e renda dos mutuários, levando em consideração as taxas de juros crescentes (Receita de reembolso da dívida -Dsti, no acrônimo), a medida também cobre um aumento nos jovens, que é uma média de 6 pontos percentuais mais altos em toda a nova operação de crédito habitacional. Também é dois pontos percentuais acima dos mutuários elegíveis que não recorrem à garantia.

Empréstimo alto

O declínio nas taxas de juros (europeus, etc.) coincide com a introdução de medidas legislativas (isenções de vários impostos e garantias públicas), que têm um impacto modesto na relação DSTI efetiva (a taxa de esforço sem aumentar as taxas de juros). "Com a taxa de referência mais baixa, apesar do declínio nas taxas de juros, a relação DSTI efetiva em dezembro de 2024 caiu para 23% em dezembro de 2025, atingindo 24% no primeiro trimestre de 2025, uma explicação para a maior dívida dos jovens recorrendo à garantia".

De acordo com os dados do BDP, o valor médio dos contratos assinados pelo sistema de garantia do estado atinge 190.000 euros.

Já atribuído aos jovens que são elegíveis para a garantia, mas não a usaram, o valor médio é de 1,73 mil euros.