Os bancos receberam milhares de pedidos de jovens clientes para empréstimos imobiliários garantidos pelo Estado, mas receberam poucas aprovações porque o esquema só está operacional desde o início deste ano.

Informação obtida pela Lusa junto dos grandes bancos mostra que houve pelo menos 1.300 candidaturas entre CGD, BPI e Novo Banco, mas há alguns grandes bancos que não divulgaram a informação. empréstimos garantidos em casa.

Fontes bancárias contactadas pela Lusa afirmaram ainda que, apesar dos pedidos, muito pouco crédito foi efectivamente concedido porque a medida acaba de entrar em vigor e levará algum tempo para cumprir as formalidades antes de as escrituras poderem ser assinadas.

O Novo Banco disse à agência Lusa que “as admissões têm sido muito positivas” e que “foram recebidas cerca de 300 propostas e mais aumentam a cada dia”. Segundo fontes oficiais, o BPI “recebeu 200 pedidos num valor total superior a 40 milhões de euros”.

Esta semana, o diretor da Caixa Geral de Depósitos (CGD), José João Guilherme, disse ao parlamento que o banco público recebeu 800 pedidos. Estes totalizam um total de 141 milhões de euros dos créditos solicitados, pelo que, se todos forem aprovados, terão sido atribuídos cerca de 20 milhões de euros de garantias públicas. No entanto, é provável que este não seja o caso em todos os casos, uma vez que ainda estão em análise.

O Bankinter afirmou em comunicado esta quarta-feira que “já emitiu hipotecas com garantia pública” e registou “interesses significativos por parte dos clientes”, sem divulgar o número de pedidos.

Por seu lado, o BCP, enquanto banco cotado, tem motivos para adiar a divulgação desta informação até depois do Santander Totta divulgar os resultados de 2024.

Conforme explicado, o governo estabeleceu uma garantia pública de crédito à habitação para jovens com menos de 35 anos em Julho passado como medida para promover a aquisição de casa própria entre os jovens em caso de crise habitacional (está em vigor desde 2017) 8 Em Março, as pessoas os menores de 35 anos estavam isentos de IMT e de imposto de selo na aquisição da primeira habitação permanente.

Embora o decreto que criou o sistema tenha sido emitido em julho, a sua implementação efetiva foi atrasada devido à falta de diversas etapas, como regulamentos e acordos (entre o estado e os bancos), de modo que o sistema só está operacional desde o início deste ano. ano.

Quando foram introduzidas garantias públicas, a reacção dos banqueiros foi silenciosa. O CEO do Santander, Totta, considerou em agosto que o impacto era “muito limitado” e que era necessário “ajustar as expectativas” porque “nem todos os jovens vão começar subitamente a comprar casa”, mas apenas aqueles que têm condições para pagar as prestações ao banco. .

O presidente do BPI disse no final de julho que se tratava de uma “medida positiva”, mas o efeito foi relativamente pequeno porque o principal problema na habitação era “não ter casa” e não crédito.

Um banqueiro anónimo que falou esta semana à agência de notícias Lusa considerou que se tratava, antes de mais, de “uma medida de cartaz” com mais um propósito político do que um enorme impacto.

A garantia pública é válida para contratos celebrados antes do final de 2026 e permite ao Estado atuar como fiador até 15% do valor do negócio.

Esta garantia está disponível para pessoas com idades compreendidas entre os 18 e os 35 anos (inclusive) que adquiram a sua primeira habitação permanente de valor não superior a 450.000€. O beneficiário não pode ser proprietário de prédio ou parte de prédio municipal e não pode ter rendimentos superiores ao oitavo escalão de rendimentos do IRS (rendimento tributável anual de cerca de 81 mil euros).

Na prática, conjugando esta garantia com as regras de concessão de crédito imobiliário, a medida permite aos jovens aceder a 100% do valor avaliado da sua casa, em vez do limite de 90% que se aplica à maioria dos clientes.

Vários especialistas do sector bancário e imobiliário afirmam que o problema é que muitos jovens não têm rendimentos suficientes para cumprir os critérios de acesso ao crédito, mesmo com garantias.

A questão das taxas de esforço dos clientes tem sido um dos alertas constantes do Banco de Portugal contra esta medida. Desde o início, os reguladores bancários alertaram que os bancos não seriam capazes de flexibilizar o cumprimento das regras de crédito, mesmo com garantias para garantir que os clientes pudessem reembolsar o seu crédito no futuro ou para manter a estabilidade do sistema financeiro. .

O valor máximo da garantia pública está fixado em 1,2 mil milhões de euros, com quotas atribuídas aos bancos, podendo o valor ser aumentado no futuro caso os bancos o esgotem.

O Santander Tota detém a maior fatia do valor atribuído pelo Governo para garantias públicas, com 259 milhões de euros, segundo um despacho do Tesouro de dezembro. A CGD está em 257 milhões de euros, o BCP em 185 milhões de euros e o BPI em quase 150 milhões de euros.

O Bankinter tem 60 milhões de euros, o BIC tem 20,8 milhões de euros, o Abanca tem 20,6 milhões de euros, o Novo Banco tem 20 milhões de euros, a Caixa Central do Crédito Agrícola tem 10 milhões de euros, os CTT tem 9,7 milhões de euros e o banco Montepio tem 5 milhões de euros.

Existem também bancos mais pequenos que podem obter garantias públicas. Novo Banco dos Açores tem 1 milhão de euros, Caixa Económica da Misericórdia de Angra do Heroísmo tem 400 mil euros, Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Leiria tem 306 mil euros, Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Mafra tem 388 mil euros, Caixa de Crédito Agrícola tem 388 mil euros O Mútuo de Torres Vedras tem 240 mil euros, o Banco Invest tem 200 mil euros e a Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Bombarral tem 200 mil euros.