O crédito do consumidor representa quase um quarto de empréstimos domésticos – crédito

Desde que, pelo menos em 2010, Portugal não tinha muito crédito ao consumidor. As concessões atingiram 8 bilhões de euros no ano passado, e esse tipo de empréstimos representou 23% do crédito doméstico, que vem aumentando desde 2018, apesar das interrupções entre 2020 e 2023.

Pesquisas sobre o impacto do crédito ao consumidor na economia portuguesa conduzidas pelos economistas Pedro Play e João Duarte disseram que o crescimento foi devido à “confiança econômica dos consumidores após a oscilação da pandemia” e foi apresentada na reunião anual da Associação de Crédito Profissional (ASFAC) na quarta -feira.

“Foi durante o período esperado que, no ano passado, o crescimento do crédito ao consumidor excedeu significativamente o crédito total concedido”, explicou. O total foi penalizado por novos empréstimos para comprar novos empréstimos após o aumento das taxas de juros no Banco Central Europeu (BCE) – que caiu até 2024 (pela primeira vez em uma década). A frenagem também é sentida no crédito do consumidor, mas menos freios.

“Apesar da desaceleração do crescimento entre 2020 e 2023, a trajetória de crescimento permanece, marcada pelo desenvolvimento positivo constante, levando em consideração a pressão sobre a renda das famílias disponíveis e o aumento gradual dos custos de financiamento”, observou o estudo. Cerca de 80% do crédito do consumidor de Portugal continua a se concentrar de duas maneiras principais: crédito pessoal e crédito automotivo.

A análise de Pedro Play e João Duarte mostra que, desde 2015, houve agências de atividades especializadas que concederam mais da metade dos novos contratos de crédito ao consumidor. Os professores da Nova SBE começam com uma descrição da situação atual para conduzir uma análise econômica do impacto econômico da indústria.

Eu acho que esse Em média, aumentos inesperados na oferta de crédito profissional em 10% Um ano depois, três anos depois 0,6%. Eles enfatizaram: “Essa dinâmica não se limita ao PIB total”.

“A análise de componentes mostra que o impacto do crédito profissional está principalmente no consumo de commodities e investimentos duráveis, que são áreas relacionadas ao financiamento de ativos como automóveis, equipamentos domésticos e outros ativos com maior valor unitário”.

Portanto, eles estimam que, após três anos, o fornecimento de bens ou investimentos duráveis ​​aumentou 10%, ambos em 5%, destacando a contribuição direta do crédito ao consumidor para uma forte demanda interna. “Em suma, a relevância econômica do crédito profissional de Portugal em Portugal não é apenas uma ferramenta de gerenciamento financeiro para famílias e empresas, mas também Um verdadeiro mecanismo para alavancar o crescimento econômico, geração de emprego e atividades de produção“Eles acrescentaram.

Banco de Portugal quer contratos “claros” e “custos” compreensíveis

Na mesma reunião com asfac O administrador do Banco de Portugal, Francisca Guedes de Oliveira, apontou que a missão do supervisor é garantir a estabilidade do sistema financeiro e “garantir que ele continue a desempenhar o papel central do mecanismo econômico”. “Claro, isso significa Garanta a firmeza financeira da organização, além de proteger os direitos e interesses legítimos dos consumidoresMantenha a confiança para apoiar a operação do sistema bancário ”.

Nesse caso, o administrador afirmou que entende a consistência dos interesses das práticas de mercado que promovem a correção e a clareza das informações fornecidas aos clientes, condições comparáveis ​​fornecidas e geralmente treinamento do cliente para esclarecimento e tomada de decisão responsável. Mas isso deixa um aviso para a indústria.

“A instituição deseja – o Banco de Portugal precisa – O contrato é claro e os custos associados a produtos e serviços são compreensíveisas informações contratuais e os esclarecimentos fornecidos permitem que os consumidores tomem decisões certas e apropriadas para seus próprios interesses e objetivos. De fato, além de proteger os consumidores, há também a promoção da promoção de relações contratuais, aumentando a possibilidade de cumprir as obrigações com instituições ao longo do contrato, que se traduzirão de uma perspectiva institucional com um relacionamento mais estável e duradouro, um portfólio mais saudável e mais lucrativo ”, disse ele.

Francisca Guedes de Oliveira acredita que não se trata de limitar a inovação de negócios ou interferir nos modelos de negócios, mas garantir que esses modelos operem em um mercado onde a confiança e as informações são ativamente compartilhadas. Ele acrescentou: “Então, a proteção do consumidor não é um fator rígido. É uma condição para o mercado funcionar corretamente. A auto-regulação pode e deve ser uma ferramenta relevante para fortalecer esse alinhamento, desde que seja possível e bem projetado”.